Archive by category 전문가칼럼

미국 헤럴드 오피니언 서브 Cate


[재테크] 개인연금보험 59세반 전 인출 10% 벌금면제되는 경우

이제는 정부혜택이나 평생직장에 대한 의존도가 낮아지면서 연금보험 등 개인저축을 늘려 노후준비를 하고자 하는 사람들의 수가 더욱 증가하고 있다. 주로 평생연금수령을 목표로 10년 이상의 장기 연금보험을 가입하는 사람들이 대부분이지만, 사람에 따라 3년, 5년, 7년 등 상대적으로 계약기간이 짧은 플랜들을 선호하기도 한다. 이러한 플랜들은 짧게는1년부터 길게는16년 이상의 계약기간을 필요로 하는데, 이처럼 개인이 IRA등과 같은 세금공제혜택을 받지 않는 […]

[서니 리의 미국에서 부자되기] 미국 희망은퇴 나이 ’65세 이후’

일하는 미국인들 사이에서 희망 은퇴나이가 바뀌고 있다. 최근 몇년 전까지만 해도 꿈의 은퇴나이는 ’60′이였지만, 2013년 급변하는 글로벌 경제속에서 이제 희망 은퇴나이는 ’65세 이후’가 되었다. ’65세 이후’란 말 그대로 70대가 될 수도 있고, 80, 90 혹은 그 이상의 나이가 될 수도 있다는 이야기다. 이처럼 미국의 일하는 인구들 사이에서 은퇴나이에 관한 기준이 바뀌고 있는 이유는 과연 무엇일까? […]

[서니 리의 미국에서 부자되기]생명보험 팔러시 융자받은 후 익스체인지하면 세금낼 수도

[서니 리의 미국에서 부자되기] 생명보험 팔러시 융자받은 후 익스체인지하면 세금낼 수도 얼마전 문의전화를 걸어 온 LA카운티에 거주하는 송씨는 본인의 옛날 생명보험을 새로운 생명보험으로 교환하고 싶다고 했다. 약 20년전 어린 자녀들을 위해 가입했던 저축성 생명보험을 지금 상황에 보다 적합한 다른 생명보험 팔러시로 바꾸고 싶다는 것이었다. 송씨의 생명보험 팔러시는 유니버설 라이프로 아직도 상당 금액의 캐쉬밸류를 가지고 있는 […]

[앤디 김의 경제이야기] 연방정부 셧다운이 경제에 미치는 영향 계산

얼마전 겨우 끝난 연방정부의 셧다운으로 인해 올해 4분기 국내총생산이 예상치보다 0.2% 포인트에서 0.6% 포인트 정도 하락할 것으로 분석되고 있다. 국내총생산이 하향 조정되면서 연준위의 출구전략도 빠르면 9월중에 실행될 수도 있을 것으로 여겨졌지만 이제는 올해안에는 힘들고, 내년 3월까지 늦어질 수도 있다고 한다. 오늘은 한 나라의 경제규모를 나타내는 지표인 국내총생산이 어떻게 계산되는지에 대해 알아보기로 한다. 국내총생산 (GDP, Gross […]

[서니 리의 미국에서 부자되기] Roth 컨버전 무효화하는 재특성화 마감일 그 다음해 10월 15일까지

지난 시간에 이어 계속해서 Roth 재특성화(Recharacterization) 옵션에 대해 좀더 알아 보도록 하자. Roth 재특성화는 Roth IRA로 컨버전된 돈을 다시 ‘컨버전하기 전’ 상태로 ‘되돌리기’를 한다는 뜻으로, 즉 돈이 처음 왔던 곳으로 그 돈을 다시 되돌려 보내는 과정을 의미한다. 그러므로 만약 작년이나 올해 Roth IRA로 컨버전을 한 후 갑작스런 발란스 하락이나, 세금문제 등 여러가지 이슈로 인해 컨버전에 […]

[앤디 김의 경제이야기] 투자성향 분류 (Personality Typing)

심리 프로파일링 (Psychological profiling) 은 범죄수사에서만 쓰이는 것이 아니다. 개인 투자자들은 모두 각자의 배경, 과거의 경험, 경제상태 및 성격 등에 따라 투자에 대한 취향이 다르므로투자결정을 내리는데 있어서도 각기 다른 성향을 보인다. 최근들어서 주목받고있는 심리학과 재무이론을 결합한 인지적재무이론 (Behavioral finance) 에서는 투자자의 위험회피 정도와 의사결정 스타일에 따라 투자성향을 체계적인 투자자, 신중한 투자자, 개인적인 투자자, 즉흥적인 투자자의 […]

[정문기의 저작권] 저작권 법정 분쟁(1)

저작권 분쟁이 소송으로 이어졌다면 그것이 무단 복제를 했는지에 대한 여부를 판정하는 것은 사실상 판사나 배심원의 몫이다. 보통 상대방측 변호사는 법정에 나와서 강하게 주장을 한다. 자신이 보기에는 이것은 복제가 아니라고 주장을 하게 된다. 하지만 배심원은 모두 만장일치로 그것은 복제라고 평결을 했다. 제3자가 아무리 아니라고 주장을 해도 배심원이 복제라고 하면 복제인인 것이다. 저작권 전문 변호사들에 따르면 미국 […]

[김형걸의 이민법] 고도 전문 직원의 미국 주재원 파견 (L-1b visa)

한국 기업의 직원을 미국내 모회사, 자회사 또는 계열사에 파견하는 경우에는, 관리직 또는 임원직으로 파견하는 직원 (L-1a)과 고도의 전문 지식 (specialized knowledge)을 가지고 있는 직원 (L-1b)의 두 가지 비자 유형으로 나눌 수 있다.   관리직 또는 임원직으로 주재원 비자를 신청하는 경우에는 한국 기업에서의 담당 업무가 관리직 또는 임원직이였음을 입증함으로써 상대적으로 쉽게 비자 승인을 받을 수 있지만, […]

[김형걸의 이민법] 주재원 비자 (L 비자)

한국의 글로벌 기업의 직원을 미국내 본사, 자회사, 또는 계열사 등에 파견을 보내는 경우에는 주재원 비자 (L visa)를 고려해 볼 수 있다. 주재원 비자 신청자는 비자 신청 전 3년 이내에 최소 1년 이상 지속적으로 풀타임(full-time)으로 근무하고 있었어야 한다.   주재원 비자 신청자는 관리직 또는 임원직(L-1a visa)이거나 고도의 전문 지식을 가지고 있는 직원(L-1b visa)에 한하며 미국내에서도 이와 […]

[앤디 김의 경제이야기] 채권 가격의 움직임

금리가 오르면 채권가격이 내려가고 금리가 내려가면 채권가격이 오른다는 것은 일반인도 아는 상식이다. 채권가격이 금리와 반대로 움직이는 이유는 채권 가격을 산정 (Valuation) 할때 그 채권을 보유함으로써 채권만기까지 받는 이자수입 (Coupon Payment) 을 시중금리로 할인해야하므로 금리가 오르면 할인율이 커지기 때문이다. 이러한 밸류에이션은 채권뿐 아닌 모든 자산에 동일하게 적용되지만 다른 자산은 할인율뿐아니라 수입도 금리에 비례해 올라갈 수 있는데 […]

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