Archive by category 전문가칼럼

미국 헤럴드 오피니언 서브 Cate


[서니 리의 미국에서 부자되기] IRA 롤오버 ’60일’과 ‘한..

[서니 리의 미국에서 부자되기] IRA 롤오버 ’60일’과 ‘한..

[서니 리의 미국에서 부자되기] IRA 롤오버 ’60일’과 ‘한 해 한번씩’룰 등 기억해야 ‘디렉 롤오버’나 ‘디렉 트렌스퍼’ 옵션 더 효과적일 수 있어 롤오버(rollover)란 뭔가가 A에서 B로 ‘옮겨지는’, 즉 ‘이동하는’ 것을 뜻한다. IRA 롤오버도 마찬가지이다. IRA 롤오버도 A라는 IRA은퇴계좌의 발란스가B라는 IRA은퇴계좌안으로 옮겨지는 것을 의미한다. 많은 사람들이 자신의 현재 IRA발란스를 새로운 IRA로 옮기고 싶어하는 데는 더 나은 투자환수율이나 […]

[서니 리의 미국에서 부자되기] Roth IRA의 어닝 10%..

[서니 리의 미국에서 부자되기] Roth IRA의 어닝 10%..

비적격 인출 세금과 벌금 10% 해당돼 신중한 플래닝 필요 올해 Roth IRA에 있는 돈을 찾고자 한다면 우선IRS의 인출관련 순서를 기억할 필요가 있다. 일반적으로 Roth IRA안에 있는 돈들은 첫째 오너가 불입한 컨트리뷰션, 둘째 401(k)와 같은 직장 은퇴플랜 등에서 넘어 온 컨버전, 그리고 셋째 어카운트에서 발생한 어닝 등이 차지하게 되는데, 오너입장에서 인출과 관련한 몇가지 중요한 원칙들을 기억한다면 […]

[손승관 CPA 칼럼] 취업비자(H1B) 소지자의 세금보고

[손승관 CPA 칼럼] 취업비자(H1B) 소지자의 세금보고

미국에서 영주권을 취득할 때까지 합법적으로 체류하면서 취업할 수 있는 전문직 취업비자(H1B) 소지자는 미국 세법에 따라 소득에 대한 세금보고를 해야 한다. 일반적으로 취업비자 소지자는 6년 동안 취업자격을 얻게 되는데 연방세법상 실제거주기간 확인으로 거주자 외국인(Resident Alien) 또는 비거주자 외국인(Non-Resident Alien)으로 분류되어 세금보고를 하게 된다. 이때 당해년도의 미국내 체류기간이 183일 이상인 경우에는 거주자 외국인이 되어 미국 시민권자나 영주권자와 […]

앤디 김 칼럼- 대안 투자(Alternative Investme..

앤디 김 칼럼- 대안 투자(Alternative Investment) Alternative Investment 는 ‘대체투자’ 또는 ‘대안투자’ 로 번역할 수 있으며 Traditional Investment (고전투자) 에 비교되는 개념이다. 고전투자 란 주식, 채권, 현금의 세가지 자산에 투자하는 것을 말하며 이들 자산의 비율을 포트폴리오 안에서 적절히 분배한 투자로 투자자에게 맞는 리스크 한도 내에서 포트폴리오의 수익률을 얻는 것을 말한다. 고전투자 는 일반 대중이 투자할 […]

[서니 리의 미국에서 부자되기] Roth IRA 컨트리뷰션 세금..

[서니 리의 미국에서 부자되기] Roth IRA 컨트리뷰션 세금..

“Roth IRA 돈은 아무때나 무세금으로 찾을 수 있습니까?” 은퇴와 관련해 전화문의나 개인상담을 하다보면 가끔씩 이런 질문을 하는 사람들을 접하게 되곤 한다. 그들의 공통적인 생각은 Roth IRA 컨트리뷰션은after-tax달러로 이뤄지기 때문에, 전통 IRA처럼 당장 세금공제를 받는 혜택은 없지만, 나중에 언제든 무세금으로 찾을 수는 있다는 것이다. 과연 이 말이 맞는 것일까? 그렇다면 잠시 이해를 돕기 위해 올해 57세가 […]

[서니 리의 미국에서 부자되기] SSI 받으려면 부부 인컴 65..

[서니 리의 미국에서 부자되기] SSI 받으려면 부부 인컴 65..

소셜 시큐리티 청 등 해당기간 도움받아 적절한 플래닝 필요 은퇴상담을 하다보면 “나중에 저도 SSI를 받을 수 있을까요?”라고 묻는 사람들을 아주 가끔씩 접하게 된다. 그 이유인 즉, 주변 아는 사람들 중에 자산이 많은 것 같은데도SSI(Supplemental Security Income)를 받고 시니어 아파트에 들어 가는 사람들도 있어 내심 부럽다는 것이다. 우리 말에 ‘각양각색’ 혹은 ‘천차만별’이라는 말도 있듯, 여러 사람들과 […]

앤디 김 칼럼- 워런버펫의 은퇴자금 투자조언

앤디 김 칼럼- 워런버펫의 은퇴자금 투자조언 워런베펫이 회장으로 있는 버크셔 헤서웨이 사는 매년 주주들에게 보내는 편지를 공개한다. 올해 버펫은 이 연중서한에 그의 부인에게 보내는 메세지를 공개했는데, 그 내용을 요약하면 다음과 같다. “나의 투자조언은 이미 내가 유서에 쓴 내용과 동일하다. 현금으로 물려받은 유산은 나의 부인이 수혜자로 되어 있는 신탁계좌 (Trust) 에 귀속시키고… (중략) 신탁계좌의 자산을 관리하는 […]

[정 선생의 영재교육] Crest Method의 구체적 교육 방..

[정 선생의 SAT칼럼] Crest Method의 구체적 교육 방식은? 성장기 두뇌 발달과정에 맞춰, 추상력, 언어사고력, 수리력, 추리력을 담당하는 좌뇌와, 공간사고, 시각통찰, 지각속도, 협음력을 담당하는 우뇌기능을 균형있게 발달시킴으로 창의적인 두뇌 계발을 증진시켜 나가는 것이다. 1. 피아노를 통한 건반학습은 음계를 다루는 손가락 기능이 아름다운 소리를 만들어 냄으로서 음계의 흐름을 이해하고 협화음을 스스로 구별 할 줄 아는 능력을 향상시켜 […]

[박봉수의 보험칼럼]오바마케어가입 마감일

오바마케어의 가입이 3월 31일로 마감된다. 3월 31일 이후에는 2015년을 위한 등록기간인 10월 15일에서 12월 7일 전까지 오바마케어를 더 이상 신청할 수 없다. 일단 3월 31일까지 가입신청을 마칠 경우 벌금이 면제된다고 공식 발표한 바 있지만 한편으로는 1년 중 최소 9개월 이상 오바마케어 플랜을 유지하고 있어야 벌금이 면제 된다는 규정이 있어 정면으로 상충되고 있다. 즉 최소한 4월 […]

[박봉수의 보험이야기]오바마케어 누구의 도움을 받아야 할까?

[박봉수의 보험이야기]오바마케어 누구의 도움을 받아야 할까?

오바마케어 시행 첫 해 겪을 수 밖에 없는 여러 가지 시행착오로 복잡하고 혼란스러워 도움이 절실한데 문제는 누구의 도움을 어떻게 받아야 할까 하는 문제까지 생경하다는 것이다. 일단 확실히 기억할 것은 어떤 도움을 받더라도 가입자에게 비용이 청구되는 경우는 없다는 것이다. 오바마케어 가입 신청에 대한 도움을 받는 것은 무료이고 가입 신청자에 대한 오바마케어의 배려이다. 오바마케어 가입 신청을 하는 […]

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