Q)학교에서 음악을 가르치고 있는 20대 후반의 남성입니다. 몇차례에 걸쳐 쓰신 인플레이션에 관한 기사를 읽고, 제가 그동안 다소 막연하게 은퇴준비를 해 왔다는 생각이 들었습니다. 가장 걱정되는게 물가상승에 따른 달러의 약세인데, 앞으로 상승할 인플레이션을 고려하면서 염두에 두어야 할 어떤 원칙들이 있을까요?

A)간단하게 인플레이션을 따라잡는 네가지 기본원칙에 대해 말씀드리겠습니다. 
① 은퇴 플래닝시 인플레이션율은 최소 3% 로 잡아라.
미래의 인플레이션율이 높아질지 낮아질지는 아무도 모르지만, 플래닝을 할때 보수적으로 최소한 3% 인플레이션율을 잡는게 좋습니다. 투자환수율, 세금, 수명, 알수 없는 이벤트등 통제할 수 없는 많은 변수들이 있으므로 이 경우는 보수적일 수록 더욱 안전한 은퇴준비가 가능합니다.

② 소셜 시큐리티 베니핏 감소 가능성 감안하라.
소셜 시큐리티 페이먼트는 장기적으로 볼 때 더 내려갈 가능성이 많다는 것을 감안하는 것이 좋습니다.
소셜 시큐리티는 예상 수명과 언제부터 환수할 것인가에 따라 페이먼트가 달라집니다. 예를 들어 2006년 당시 나이가 55세로 연간 7만5천달러 수입을 벌고 66세 은퇴한다고 가정한다면,  언제 소셜 시큐리티 베니핏을 받느냐에 따라 수령금액이 틀려지죠. 62세면 연간 1만5천 888달러, 66세면 2만1천181달러를 받지만, 70세까지 기다렸다가 받으면 2만 8천 821달러가 되므로 이경우는 더 기다릴수록 좋습니다.
하지만 앞으로도 베니핏이 같거나 더 높을 것이라는 기대는 하지 않는 것이 좋겠죠.

③계획한 은퇴자금 이상을 쓰지 마라
지금 이미 은퇴한 상태라면,  세금을 낸 고정연금이나 평생수입원으로 이미 계산되어 나온 어누이티 고정수입이상의 자금을 쓸 계획을 하지 않는게 좋습니다.
오늘의 달러 가치는 시간이 흐를 수록 계속 변하죠. 그러므로 은퇴 자금을 계획없이 쓰게 되면 금세 은퇴수입원이 고갈됩니다.

④과거 구입한 생명보험을 업데이트 또는 추가구입하라.
과거에 구입한 생명보험은1035 exchange를 통해  현재의 경제시장에 맞게 업데이트  시키는 것이 좋습니다. 또한  필요하다면 생명보험 추가구입 여부또한 리뷰해야죠.
예를들어 2004년의 20만달러 사망지급금은 1984년에 지불된 11만달러 상당의 구매파워력밖에 가지지 못합니다. 그러므로 20년전에 생명보험을 구입한 경우, 구입당시보다 현재의 사망지급금 가치가 현격히 떨어졌다는 것을 느낄 것입니다. 그러므로 생명보험 업데이트는 아주 중요합니다.

서니 리(Sunny Lee)
종합플래닝·은퇴플래닝 전문가