최근 미국의 많은 생명보험사들이 추가적인 건강검진 없이도 손님의 오래된 기간성 생명보험을 보장성 상품으로 업그레이드해주는 무료 컨버전 프로그램을 내놓고 있습니다.

이러한 무료 컨버전은 어떠한 경우에 유용하게 활용할 수 있는지, 또 추가적인 생명보험 가입이 힘들거나 비용이 지나치게 많이 드는 경우에는 현재 가지고 있는 생명보험이 이러한 업그레이드 프로그램에 해당되는지 살펴볼 것을 권장합니다.기간성 생명보험을 보장성 또는 저축성으로 업그레이드하는 방법 세가지는 다음과 같습니다.

첫째 현재의 상품을 같은 회사의 보장성 또는 저축성으로 업그레이드하는 방법. 많은 보험회사들이 자사에서 든 기간성 상품을 자사의 보장성 또는 저축성으로 피검사 없이 업그레이드 할 수 있도록 하고 있습니다. 단 가입 기간의 제한 조건이 있는데 많게는 본인의 가입기간의 80% 기간내에 보장성 또는 저축성으로 언제든지 업그레이드할 수 있도록 하고 있습니다. 이 경우에도 최대 70세 또는 65세 이전에 해야한다는 조건이 있으니 현재 회사의 업그레이드 조건을 꼭 알아봐야 합니다.

둘째 타사의 보장성 또는 저축성 상품으로 업그레이드하는 방법. 일부 생명보험사들은 타사에서 가입한 기간성 생명보험의 리스크 등급을 그대로 인정해서 업그레이드할 수 있도록 허락하고 있습니다. 이 경우 보통 3년 또는 5년 이내에 다른 회사에서 ‘Standard’이상의 등급을 받은 경우여야 하며 추가적인 건강검진 없이 자사의 보장성 또는 저축성 상품으로 업그레이드를 허락하고 있습니다. 이 경우에는 기존 회사가 업그레이드 대상 회사에 포함되는지 반드시 먼저 알아봐야 합니다.

셋째 현재 상품을 유지하면서 같은 등급으로 타사의 상품을 구입하는 방법. 기존의 회사에 가지고 있는 상품의 건강등급을 그대로 인정하면서 새로운 보장성 또는 저축성 상품을 구입할 수 있도록 하는 프로그램입니다. 매우 극소수의 회사들만 가능하며, 특별히 기존 상품을 가입한지 3~5년 이내인 경우에만 허락하는 경우가 대부분입니다.

특히 기존의 상품도 유지하면서 건강검진 없이 같은 등급으로 보장성 또는 저축성 생명보험을 추가로 구입하고자 하는 경우에는 이 프로그램을 활용할 수 있습니다. 기간성 생명보험의 이러한 업그레이드 과정이 반드시 수월 한 것만 아닙니다.

업그레이드 과정에서 기존 가입자는 건강검진을 받지 않을 뿐 MIB(Medical Information Bureau)의 건강관련 정보는 원칙대로 리뷰하게 됩니다. 또한 기존 상품의 건강등급이 일반적으로 ‘Standard’이상이어야 하고 건강검진 대신 인터뷰를 요구하기도 합니다. 기간성 생명보험의 업그레이드 프로그램이 본인에게 해당되는지 여부는 에이전트에게 문의해서 현재 보유한 생명보험사와 확인해 보는 것이 필요합니다.

Carey Seo, FSCP | Partner at Allmerits Financial 문의: (661) 373-1235 또는 (213) 349-1249