뱅크오브호프의 지주사 호프뱅콥은 30일 지난해 4분기 총 2650만달러, 주당 22센트의 순익을 올렸다고 발표했다. 이는 직전분기 3000만달러(주당 25센트)보다 12% 감소한 실적이다. 전년 같은 기간 5170만달러(주당 43센트)에 비하면 49% 줄어든 것이다.
3분기에 이어 4분기에도 순익이 크게 줄면서 지난 한해 은행의 누적 순익은 1억3370만달러(주당 1.11달러)로 직전년도 2억1828만달러(주당 1.81)달러에 비해 39% 감소했다.
은행측은 순익 감소에도 실제 경영지표는 크게 개선되고 있다고 강조했다.
뱅크오브호프 케빈 김 행장은 실적 발표 후 “지난해 전격 단행한 전략적 조직 개편을 위한 비용 및 예금보험공사(FDIC)의 특별 평가 비용 등을 제외한다면 실제 순익은 3830만달러(주당 32센트)로 직전분기 대비 26%나 증가하는 성과를 거뒀다”라며 “여기에 무수익자산과 위험 대출이 각각 26%와11% 줄면서 자산건전성도 향상됐고 장부가격이 6% 오른데다 총자본 비율 13.9%, 티어 1 자본비율 12.3%로 금융당국이 요구하는 수준을 초과하며 우수한 지표를 나타내고 있다”라고 말했다.
●순이자 수익 감소=4분기 은행의 순이자수익은 1억2590만달러로 직전분기 및 전년동기 대비 각각 7%와 16% 줄었고 누적 순이자 수익도 5억 2600만달러로 1년 전에 비해 9% 감소했다. 3분기 2.83%였던 은행의 순이자마진(NIM)은 2.7%을 기록, 다시 2분기 수준으로 돌아갔고 2023년 순이자 마진도 2.81%로 2022년의 3.36%대비 악화됐다.순이자수익이 감소한 것은 지난해 은행의 예금 관련 이자 지출 등이 대폭 늘어났기 때문이다.
●대출 및 신규 대출 감소= 4분기 은행의 대출은 138억 5000만달러로 3분기 대비 3% 전년동기 대비 10% 감소했다.4분기 대출 실적의 경우 모기지 대출이 조금 늘었지만 상업용 부동산 대출과 산업 대출 비율이 감소했고 여기에 주택 모기지 웨어하우스 분야에서 발을 빼면서 줄어든 6570만달러 등이 고르게 반영됐다. 은행의 대출 부서 관계자는 “상업용 부동산 경기침체 및 가격 하락에 대한 위험 부담이 너무 크다”라며 “은행 내부적으로 다양한 구조조정 및 실적 개선을 위한 대안을 시도하고 있지만 시장의 전반적인 분위기가 너무 가라앉아 있다”고 전했다.
●예금 감소세로 돌아서 =3분기까지 소폭 이나마 증가하던 예금고는 4분기 147억 5000만달러로 직전분기 및 전년동기 대비 각각 6% 줄었다. 예금, 세이빙 그리고 머니마켓 등은 큰 변화가 없었지만 정기 예금이 줄어듬과 동시에 은행의 수익성 개선에 기여하는 무이자 예금이 40억달러 이하로 떨어지면서 전체 예금에서 차지하는 비율도 직전분기 27%, 전년동기 30.8%에서 26.5%로 감소하면서 개선 되지 않고 있다. 예금이 줄면서 은행의 예대율 또한 93.9%로 3분기 91% 대비 높아졌다. 하지만 2022년 4분기 당시의 98.2% 대비로는 여전히 낮은 수준을 유지했다.
●크레딧 손실 비용 및 손실처리 비용 크게 감소=한동안 계속 늘던 크레딧 손실비용과 손실처리 비용이 다시 감소했다. 지난 1분기 170만달러, 2분기 890만달러, 3분기 1680만달러로 대폭 증가했던 크레딧 손실 비용 (Provision for credit losses) 은 4분기 다시 170만달러 수준으로 내려왔고 1분기 11만달러, 2분기 55만달러 ,3분기 3100만달러였던 손실처리 비용(Net charge off)도 180만달러로 크게 낮췄다.
● 자산 줄었지만 부실자산, 대출, 연체도 감소= 4분기 은행의 자산은 200억달러 벽(191억3000만달러)로 직전분기 대비 5% 줄면서 전년동기 수준으로 회귀했다.자산이 줄었지만 부실자산이 전체 자산에서 차지하는 비율도 직전분기 0.31%에서 0.24%로 떨어졌고 전체 대출에서 부실 대출의 비율 역시 직전분기 0.42%에서 0.33%로 더욱 낮아졌다.
● 주요 수익성 지표 불안…효율성도 악화=은행의 수익성 지표인 총자산 순이익률(ROA)과 자기자본수익률(ROE)을 보면 ROA가 전분기 0.6%, 전년동기 1.1%에서 0.54%로 악화됐고 자기자본수익률(ROE)도 5.78%, 10.35%에서 5.17%로 감소했다.총수입에 대한 비이자 비용의 비율을 환산, 일정 수익에 대한 고정비용을 나타내는 ‘효율성 비율(Efficiency ratio, 낮을 수록 우수함)’의 경우 직전분기 60.5%, 전년동기 51.97%에서 73.89%로.더욱 후퇴했다.
●주당 14센트 현금배당=은행은 이날 실적 발표와 함께 다음달 9일까지 주주명부에 등재된 주주들을 대상으로 2월 23일 주당 14센트의 현금배당을 실시한다고 공지했다.최한승 기자
