저축은행들이 지난해 5000억원대 순손실을 기록하면서 9년 만에 적자를 냈다. 연체율은 6.55%로 1년 만에 3%포인트 넘게 올랐다. 이 같은 상승폭은 2011년 이른바 저축은행 사태 이후 가장 높다.

금융감독원이 22일 발표한 ‘저축은행·상호금융조합 영업실적’에 따르면 지난해 저축은행 79개사의 순손실은 5559억원으로 집계됐다.

저축은행업권의 적자 기록은 2011년 대규모 영업정지 사태 여파로 2013년 회계연도(2013년 7월~2014년 6월) 이후 처음이다. 당시엔 5089억원의 적자를 기록했다. 금감원은 저축은행업권이 9년만에 적자를 낸 데 대해 기준금리 상승에 따른 이자비용 증가(5조3508억원)와 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 관련 대손충당금 적립에 따른 비용 증가(1조3000억원) 때문이라고 설명했다.

건전성 지표를 보면 지난해 말 연체율은 6.55%로 전년(3.41%)보다 3.14%포인트 올라 12년 만에 상승 폭이 가장 컸다.

가계대출 연체율은 5.01%로 같은 기간 0.27%포인트 오르는 데 그쳤지만, 부동산 관련 대출이 큰 비중을 차지하는 기업대출은 2.90%에서 8.02%로 5.12%포인트 급등했다. 기업대출 중 대부분을 차지하는 부동산 PF 대출 연체율은 6.94%로, 2022년 말(2.05%)보다 4.89%포인트 뛰었다.

고정이하여신(부실채권)비율은 7.72%로 같은 기간 3.64%포인트 상승했다.

다만 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 14.35%로 전년 말(13.15%)보다 1.2%포인트 높아졌다.

저축은행의 BIS 규제비율은 자산 1조원 이상은 8%, 1조원 미만은 7%로 모든 저축은행이 규제비율보다 3%포인트 높은 것으로 나타났다. 유동성비율 역시 192.07%로 법정기준인 100%를 웃돌았고, 대손충당금적립률도 법정기준보다 13.89%포인트높은 113.89%로 집계됐다.

지난해 저축은행업권의 여신은 104조원으로 전년 대비 11조원(9.6%) 줄었고, 수신도 107조1000억원으로 전년보다 13조1000억원(10.9%) 감소했다.

이에 대해 저축은행중앙회는 2022년 말 레고랜드발(發) 자금경색에 대응하는 과정에서는 수신이 증가했지만, 지난해 이자비용이 늘면서 수익성을 강화한 결과 여·수신 규모가 모두 줄었다고 설명했다.

김병칠 금감원 전략감독 부문 부원장보는 “저축은행 업계의 연체율은 2011년 말(20.3%)보다 낮은 수준을 유지하고 있다”면서 “충당금 적립률이 150% 정도고 자본비율도 14%를 상회해 완만한 연체율 상승을 충분히 우리 금융시스템이 커버, 감내할 수 있는 상황이라고 판단한다”고 말했다.

저축은행업권이 쌓은 충당금 전입액은 지난해 12월 말 기준 3조8731억원으로, 전년 말(2조5731억원) 대비 1조3000억원 불었다.

저축은행은 자산건전성 관리를 위해 캠코·자체 PF펀드를 통한 PF 사업장 재구조화, 개인사업자대출 민간매각 등을 진행할 방침이다.

한편 지난해 상호금융조합 당기순이익은 2조407억원으로 전년(3조1276억원) 대비 1조869억원(34.8%) 감소했다. 연체율은 2.97%로 전년(1.52%) 대비 1.45%포인트, 고정이하여신비율은 3.41%로 1.57%포인트 높아졌다. 같은기간 총여신은 510조4000억원으로 12조1000억원(2.4%) 증가했고, 총수신은 619조2000억원으로 30조7000억원(5.2%) 늘었다.

서지연·강승연·문혜현 기자