Q: 지난 주에 부동산 모기지 페이오프하는 것에 관해 현재 환율의 달러보다는 미래의 달러로 융자금을 갚는 것이 더 싸게 먹힌다고 말씀하셨죠? 무세금 달러를 이용해서 부동산 모기지를 다 갚고도 여유자금을 가질 수 있는 방법을 소개하신다고 하셨는데요. 그게 무엇인지 궁금합니다.

A: 결론부터 말씀드리자면 이 방법은 모기지 프로텍션(Mortgage Protection) 목적의 보험 상품을 활용하는 것입니다. 퍼머넌트 생명보험(Permanent Life Insurance)의 특성 중의 하나가 무세금으로 재산을 축적되면서, 찾아 쓸 때는 세금 면제를 받는 것입니다. 즉 두마리 토끼를 잡는 것이라고 할까요. 간단한 예를 들자면, 1백만달러짜리 융자금을 세금을  내고 남은 수입원, 즉 애프터 택스 달러(After tax dollars)로 갚는다면, 예상되는 비용이 약 150만달러에서 200만달러 정도 됩니다. 하지만 무세금 달러(Tax free dollars)인 보험상품을 이용하게 되면 평균적으로 약 20만달러에서 40만달러정도만 들어도 다 갚을 수 있습니다.각 사람의 상황과, 파이낸셜 포트폴리오, 은퇴시기 및 장단기 목표에 맞게 보험상품을 선정하면 좋을 것 같습니다.
 서니 리(Sunny Lee)/종합플래닝 전문가