Q)지금 35세로 아이 둘을 둔 워킹 맘입니다. 최근 인플레이션과 은퇴에 관련한 기사를 읽고 궁금해서요. 제 상황을 말씀드렸는데 안정된 은퇴를 위해서는 대략 얼마정도의 저축금이 필요할까요.

A)이메일 상으로 제공해 주신 시나리오를 다시 한번 정리해 보겠습니다. 현재 수입: 5만달러, 배우자 수입: 3만달러, 현재 저축액: 1만달러, 예상 인플레이션율: 3%, 은퇴 희망나이: 65세, 은퇴기간: 20년, 은퇴전 투자환수율: 8%, 은퇴후 투자환수율: 6%, 소설 시큐리티 포함.

은퇴계산 프로그램의 결과를 보니까 예상 소득 증가 및 투자환수를 계산해 볼 때 65세가 되면 약 103만3314달러의 은퇴자금 운용이 가능할 것으로 보입니다. 이때부터 받게 되는 소셜 시큐리티는  7만4천674달러이고 나이가 많아질 수록 인플레이션으로 인해 조금씩 더 증가하게 됩니다. 결과에 따르면 65세때 연간 은퇴자금으로 사용될 금액은 약 14만 5천636달러로 예상됩니다. 기타 추가 수입이나 투자환수율이 없다고 가정할 때 이 시나리오는 84세에 은퇴자금이 모두 고갈됩니다.

은퇴를 위한 필요자금을 마련하기 위해서 질문자의 경우 최소 매년 총 소득의 7.6%를 저축하셔야 합니다. 올해의 경우는 총 6108달러, 월별로 환산하면 509달러를 저축하셔야 합니다. 만약 1년을 더 기다렸다가 내년부터 저축을 시작하신다면, 3% 인플레이션을 감안해서 8.4%, 총 6700달러를 저금하시게 됩니다. 하지만 이 저축 퍼센티지는 아주 베이직한 은퇴자금을 준비하기 위한 것이므로 여건이 허락하는 한 15%이상을 투자 및 저축하시길 권유합니다. 많은 분들이 은퇴는 65세부터 시작이라고 생각하십니다. 하지만 미리 철저한 은퇴 준비를 통해, 40대나 50대에 여행하고, 취미생활하는 유유자적한 은퇴 삶을 향유하는 것을 상상해 보시기 바랍니다.

많은 분들에게 은퇴는 인생에서 가장 행복한 날이 될 수도, 아니면 가장 슬픈 날이 될 수도 있습니다. 인플레이션, 투자환수율 등을 늘 염두에 두고 철저한 은퇴 플래닝을 하신다면 더 빨리 그리고 더욱 많이 은퇴를 즐기실 수 있을 것으로 봅니다.

서니 리(Sunny Lee)/종합플래닝 전문가