해마다 한해가 다 갈 때쯤이면 지난 한 해동안 내가 무엇을 했는지 돌아보고 뿌듯해 하기도 하지만 대부분의 경우 실망하는 일이 다반사이다. 무슨 망년 모임은 그리도 많은지 거절할 곳은 거절하고 꼭 가야만 하는 곳만 가더라도 연말 시간은 너무도 없고 급하게 돌아간다. 이 바쁜 와중에 조용히 앉아 미국이라는 자본주의 사회에서 금전적으로 자유로울 수 있는 방법을 생각해 봄도 의미가 있는 일일 것이다. CNN MONEY.com의 기사를 토대로 백만장자가 되는 방법을 다섯 가지로 요약한다.

1. 자동 투자계획을 셋업 하라  페이체크나 은행 어카운트로부터 일정한 금액이 자동으로 빠져 투자될 수 있도록 시스템을 만들라는 뜻이다. 만약 30세에 연 금리 8%의 복리로 투자를 하면 60세가 되면 1백만불이 된다. 만약 40세에 시작한다면 매달 1,698불을 넣어야 같은 금리가 적용된다 하더라도 60세가 되면 1백만불이 된다. 현재 미국 가정 중에 890만 가정이 집의 에퀴티를 제외하고 1백만불 이상의 재산을 소유하고 있다.

2. 세금 혜택을 이용한다  401K나 IRA같은 세금 절세 프로그램을 이용해 어렵게 모아놓은 종잣돈이 세금으로 나가는 것을 막는다. 매년 법이 정한 한도까지 401K나 IRA에 투자하여 텍스 연장을 받는다. 또한 적절한 부동산 투자로 지불한 이자나 건물 감가상각의 절세 혜택을 받을 수 있다. 세컨드 홈까지는 이자에 대한 혜택이 같으므로 잘 이용하면 절세가 용이하다. 현재 미국의 백만장자 중 46%가 자기 집 외에 투자로 부동산을 소유하고 있다.

3. 주식에 투자하라  1926년 이후 주식시장은 매년 평균 10%이상의 수익률을 보여 주었다. 이는 장기 채권투자의 평균에 2배가 넘는 수치이다. 앞으로 수십 년 간 투자할 계획이라면 포트폴리오 중 70%의 에셋을 주식에 투자하기를 전문가들은 조언한다. 만약 주식투자에 자신이 없다면 일반 주식이 아닌 S&P 500 나 Wilshire 5000 Index Fund같이 비교적 안정된 fund에 투자하는 것도 방법이다.  백만장자 중 32%가 투자로 돈을 벌었고 단지 16%만이 재산 상속으로 백만장자 대열에 들었다는 자료가 있다.

4. 자기개발로 최대한 많은 수입을 올려라  아직 젊다면 돈 많이 받는 MBA나 변호사(J D) 에 도전해 보는 것도 방법이다. 아니면 현재 있는 분야에서 자신의 능력에 맞게 최대한 받고 있는지 모든 정보를 통해 알아보고 적다면 회사측과 협상을 하여 최대한 많이 받을 수 있도록 한다. 참고로 백만 장자의 평균 가구당 수입은 20만9천불이다.

5. 계속적으로 저축하라  백만 장자가 되었다 하더라도 계속적으로 저축과 투자가 필요하다. 시간이 지나면 돈의 가치가 떨어지기 때문이다. 1976년의 1백만불을 현재 가치로 환산하면 3백 50만불이라 한다. 즉 1976년에 1백만불이면 샀던 아파트를 현재 구입하려면 350만달러는 주어야 한다는 뜻이다. 그러므로 끊임없이 투자하고 저축해야 한다.

위의 사항들을 지키는 것이 쉬운 일은 아닐 것이다. 결국 계속적인 저축과 적절한 투자 세금혜택 이용 등이 가장 중요하다. 남들보다 적게 쓰고 재산을 모으는 것이 부자가 되는 기본인 듯하다. 즉 자신의 머시멜로를 먹어 치우지 않고 참는 법을 배워야 부자가 되는 것 아닐까?

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