뱅크오브호프가 올해 2분기 시장 예상치를 뛰어넘는 실적을 올렸다.
뱅크오브호프의 지주사 호프 뱅콥이 24일 발표한 2분기 실적에 따르면 은행은 총 3800만달러(주당 32센트)의 순익을 올렸다. 이는 직전분기 대비 약 3% 감소한 수치로 6% 감소(전년동기 대비 32%감소)를 점쳤던 시장 예상치를 상회한 것이다.
이자 수익은 2억6720만달러로 1분기 대비 3050만달러가 늘었지만 순이자수익은 1억3000만달러로 직전분기 대비 2% 감소했다. 순이자수익감소는 예금 이자율이 계속 급등하면서 1분기에 비해 이자관련 지출 비용이 3370만달러나 늘어났기 때문으로 풀이된다.
●순대출 및 신규 대출 감소
순대출은 직전분기 149억달러 대비 1%줄어든 146억9120만달러를 기록했지만 전년동기 143억 9447만달러 대비로는 2% 증가했다.
대출이 감소하며 2분기 신규대출도 4억9000만달러로 직전분기 5억6870만달러 전년동기 12억 8560만달러 대비 각각 14%와 62%나 감소했다. 2분기 신규대출은 미중소기업청(SBA)대출과 모기지 대출에서 소폭 증가를 나타냈지만 상업용 부동산과 산업 그리고 기타 대출이 동시에 감소하며 부진을 면치 못했다.
은행의 대출 부서 관계자는 “금리 상승세 및 물가 상승폭이 어느 정도 안정세를 보이고 있지만 이것이 실물 경기에 전혀 반영되지 않으면서 대출 수요가 계속 줄어들고 있다”며 “이런 침체기를 포트폴리오를 다양화하는 기회로 연결하기 위해 노력하고 있지만 뚜렷한 성과가 보이지 않아 고민이 많다”고 답했다.
●다양한 프로모션 효과…정기예금 크게 증가
올해 2분기 현재 은행의 예금고는 156억2000만달러로 직전분기 대비 1% 감소했고 전년동기 대비 증가폭도 4%에 그쳤다. 다양한 예금 프로그램 출시에 따라 CD 등을 포함하는 정기예금(Time deposit)의 비율이 전체 예금에서 차지하는 비율이 44.7%까지 늘었지만 머니마켓과 세이빙 그리고 무이자 예금 등의 비율이 줄었다.
특히 은행의 수익성 개선에 기여하는 무이자 예금은 43억달러, 전체 예금의 27.1%로 직전분기(28.4%) 및 전년동기(37.9%) 대비 감소하며 2개 분기 연속으로 30%를 하회했다.
●크레딧 손실 비용과 손실처리 다시 증가세
직전분기 감소했던 크레딧 손실비용과 손실처리 비용이 다시 증가했다. 직전분기 170만달러로 낮아졌던 크레딧 손실 비용 (Provision for credit losses) 은 890만달러로 늘면서 전년동기(320만달러)도 넘어섰고 손실처리비용도 11만달러 수준까지 낮아졌던 1분기에서 55만달러까지 증가했다.
● 자산 203억6600만달러…부실자산 꾸준히 감소
2분기 은행의 자산은 203억6600만달러로 1분기 (205억6900만달러)대비 1%줄었고 전년동기 대비로는 13%증가했다.전체 대출에서의 부실 대출 비율은 직전분기 0.53%, 전년동기 0.75%에서 0.51%로 감소했고. 부실자산의 비율 역시 직전분기0.39%, 전년동기 0.61%에서 0.38%줄었다. 반면 연체와 위험 대출의 비율은 늘어 주의가 요구되고 있다.
● 주요 수익성 지표 불안…효율성 개선
은행의 수익성 지표인 총자산 순이익률(ROA)과 자기자본수익률(ROE) 그리고 순이자마진(NIM) 을 보면 ROA가 전분기 0.82%, 전년동기 1.17%에서 0.74%까지 감소했고. 직전분기 7.65%, 전년동기 10.33%였던 자기자본수익률(ROE)도 7.34%로 떨어졌다.은행의 수익성을 가장 잘 나타내는 순이자 마진은 직전분기 3.02% 전년동기3.36%에서 2.7%로 감소하면서 3%벽이 무너졌다.
총수입에 대한 비이자 비용의 비율을 환산, 일정 수익에 대한 고정비용을 나타내는 ‘효율성 비율(Efficiency ratio, 낮을 수록 우수함)’의 경우 59.13%로 전년동기 52.09%대비 악화됐지만 1분기의 62.38% 대비로는 개선됐다.
뱅크오브호프의 케빈 김 행장은 “2분기 동안 높은 자본 및 유동성을 유지하는 가운데 지역 은행이 마주한 난관을 헤쳐가며 신중하게 운영했다”라며 “대출이 꾸준히 늘며 부실자산은 감소했고 예금도 증가했다. 고객과의 유대를 강화하면서 지역 한인은행 리더로서의 위치도 공고히 다지겠다”고 말했다.
●주당 14센트 현금배당
한편 뱅크오브호프는 이날 실적 발표와 함께 오는 3일까지 주주명부에 등재된 주주들을 대상으로 8월 17일 주당 14센트의 현금배당을 실시한다고 밝혔다.최한승 기자
