대규모 인력 및 점포 축소에도 꾸준히 증가하던 주요 은행의 판매관리비(판관비) 지출이 지난해를 기점으로 하락 전환했다. 판관비 대부분을 차지하는 인건비가 줄어든 게 주요인으로 작용했다. 소비자 편의를 외면한다는 갖은 비판에도 강행했던 인력 감축 등 비용 절감 정책이 서서히 효과를 나타내기 시작한 것이다.
▶주요 은행 인건비 감소 전환=16일 금융권에 따르면 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)이 지난해 지출한 판관비는 15조5843억원으로 전년(15조6341억원)과 비교해 489억원 줄어든 것으로 나타났다. 2019년 13조8352억원이었던 4대 은행의 판관비는 ▷2020년 13조9251억원 ▷2021년 14조3438억원 등으로 매년 증가세를 기록했다. 2022년에는 1년 새 1조2903억원의 지출이 늘어난 바 있다.
지난해 돌연 판관비가 줄어든 것은 절반 이상을 차지하고 있는 인건비가 줄어든 영향이다. 신한은행이 지난해 지출한 인건비(종업원관리비용)는 2019년 1조8825억원에서 2022년 2조3227억원으로 매년 평균 1467억원씩 증가 추세를 보였다. 하지만 지난해에는 2조2981억원으로 전년 대비 648억원(1.1%)가량 줄었다. 2019년 이후 3년간 매년 1000억원가량 늘어났던 우리은행의 인건비 또한 2022년 2조4050억원에서 지난해에는 2조2000억원으로 2050억원(8.5%) 감소했다.
아직 지난해 결산 인건비가 공개되지 않은 국민은행도 지난해 3분기까지만 놓고 보면 인건비 감소 추이가 뚜렷하다. 금융감독원 금융통계정보에 따르면 국민은행의 2022년 3분기 말 누적 기준 인건비는 1조7896억원으로 2019년 동기(1조6558억원)와 비교해 1337억원(8%) 늘었다. 하지만 지난해 3분기 말 기준 1조7273억원으로 240억원 줄었다. 하나은행에서만 인건비가 2022년 2조1733억원에서 지난해 2조1806억원으로 0.3%가량 소폭 증가했을 뿐이다.
▶‘이자장사’ 비판에 경영 효율화 방침도 ‘제동’=이는 은행권이 지속적으로 추진해 왔던 인력 감축의 효과가 나타난 결과다. 실제 주요 은행들은 금융취약계층의 편의성을 외면한다는 비판에도, 인력 및 점포 축소를 꾸준히 단행했다. 디지털화에 따른 비대면 서비스 강화에 힘을 주고, 고질병으로 지적되던 항아리형 인력 구조를 해소하기 위해서다. ‘돈잔치’로 지적받던 희망퇴직도 인력구조 개선책의 일환이다.
금융감독원에 따르면 4대 은행의 총임직원 수는 지난해 3분기 말 기준 5만6829명으로 전년 동기(5만7472명)와 비교해 643명(1.1%) 줄어든 것으로 나타났다. 임직원 수는 2018년 말(6만1642명) 이후 매년 평균 1000명가량의 감소세를 지속했다. 같은 기간 점포 수도 3613개에서 2824개로 789개(21.8%) 줄어, 매년 약 200개의 점포를 폐쇄한 것으로 집계됐다.
사정이 이렇다 보니 비용 대비 수익률도 점차 높아지고 있다. 4대 은행의 지난해 기준 평균 영업이익경비율(CIR)은 42.15%로 전년 동기(44.5%)와 비교해 2.35%포인트 줄었다. 이는 2020년(48.85%)과 비교하면 6.7%포인트 감소한 수치다. CIR은 판매관리비를 영업이익 대비 얼마나 지출했는지를 보여주는 지표로, 수치가 낮을수록 생산성 및 경영 효율성이 높은 것으로 여겨진다.
은행권 관계자는 “그간 인력구조 축소 움직임이 지속됐으나, 인력 적체에 따른 인건비 상승과 희망퇴직 비용 지출 등으로 가시적인 인건비 축소 현상이 나타나지 않았다”면서도 “지난해 은행권 실적이 소폭 줄었고, 수익 기반 강화를 위한 경영 효율화 전략도 효과를 나타내며 비용 지출이 줄어든 것으로 보인다”고 말했다.
한편 지난해부터 은행권에 대한 정부 및 여론의 ‘이자장사’ 비판이 지속되며 대규모 희망퇴직, 점포 축소 등 경영 효율화 움직임에 일부 제동이 걸린 상태다. 반면 사회적 책임 강조에 따라 신입직원 채용 규모는 늘어나면서, 지속해 온 경영 효율화 전략을 유지하기도 녹록지 않을 전망이다. 시중은행 관계자는 “점포 유지, 채용 등 사회적 기대에 부응하면서도 여타 측면에서 생산성을 높일 수 있는 방안을 고민하는 단계”라고 말했다.
김광우 기자
