지난 몇세기 동안 인간의 수명은 드라마틱하게 증가하였다. 얼마전 National Center가 발표한 관련 통계자료에 따르면, 인간의 출생시 평균수명은 1900년대에 고작 49년이었던 것에서 점차적으로 증가, 2000년 초 약 77살을 넘어, 이제 향후 2040년이면 평균 80년정도가 될 것으로 예상되고 있다

‘더 오래, 더 풍요롭게, 그리고 더 건강하게 사는 것’은 모든 사람의 간절한 희망사항. 이제는 고도의 의학기술로 인해 건강만 허락한다면100살이 넘는 나이에도 왕성한 은퇴생활을 즐길 수 있게 되었다.

하지만 더 오래 산다는 것은 그만큼 더 오랜 은퇴기간을 보내게 된다는 이야기인데, 그렇다면  지금 당신은 최소 100살을 내다보는 은퇴준비를 하고 있는가?
미리부터 충분한 시간을 가지고 은퇴준비가 안될 경우, 장생(長生)은 인생 최고의 비극이 될 수도 있다.
많은 사람들이 여전히 ‘은퇴준비는 40대부터’라는 구태의연한 사고상자(Thinking box)안에 갇혀 있는듯 하다. 이제는 이 상자안에서 빠져 나와 ‘요람에서 무덤까지 은퇴준비’라는 종합플래닝 슬로건하에서 동사형으로 움직여야 한다. 효과적인 재테크를 위해 연령대별로 다른 재무설계가 필요하듯, 은퇴준비도 연령별로 다르게 접근되어야 한다.

1. 10대의 은퇴준비:
10대의 은퇴준비는 무엇보다 열린 마인드셋과 무한한 도전정신을 통해 저축과 투자를 활용, 미래에 거대한 고목이 될 작은 씨앗들을 심어 나가는 과정이다. 10대부터 꾸준히 저축하는 습관을 길들이다 보면, 은퇴준비가 훨씬 수월해 지기 때문에 성인이 된 후 안도의 한숨을 쉴 일이 많을 것이다. 그렇다면 10대의 경우  언제부터 은퇴를 위한 본격적인저축을 시작해야 할까.

(1) IRA개설 가능
개인은퇴구좌인 IRA(Individual Retirement Account) 개설은 미 연방차원에서 보자면, 나이제한 없이 어린이나 성인에게 공통적으로 똑같이 적용되므로, 적격성여부에 맞다면 언제든지 오픈할 수 있다. 올해의 경우 5천달러까지 불입가능. 이때의 적격성이란, 만약 어린이가 모델일을 하거나 사무실의 보조원으로 일하는 등 정식으로 일하는 기록만 가지고 있다면 대체적으로 충족된다. 만약 어린이가 부모의 비지니스를 돕는일을 한다면, 관련 소득 증빙서류가 구비되어야 하며, 매달 받는 용돈이나 기타 잡비등은 IRS 입장에서 봤을 때  IRA에 불입할 수 있는 소득의 세금 코드로 분류되기 힘들기때문에 세금 전문가와의 상담이 필요하다.

(2)주에 따라 Guardian IRA셋업가능
IRA오픈은 연방정부 차원에서는나이 제한이 없으나, 주정부차원에서 18세에서 21세까지라는 나이 제동이 걸고 있기 때문에, 어린이가 법적 성인 나이가 되기 전에는 부모나 법적 가디언을 통한 guardian IRA셋업을 우선 고려해 볼 수 있다. 금융기관이나 브로커리지에 따라 규정사항에 차이가 있으므로 확인하자.
　
(3) 저축습관은 어릴때 시작할 수록 더욱 효과적
그렇다면 나이가 어려서 저축을 시작하는 것의 주요혜택은 무엇인가? 이와 관련해 2006년 Forbes의 웹진 인베스토피아가 조사한 15세와 25세의 가상적인 저축 비교 분석을 한번 살펴보자. 분석에 따르면, 55살까지 1백만달러 저축을 희망하는 J가 15세에 제로(0) 밸런스를 가지고 5%의 기대수익률로 시작한다면, 그는 매달 약 665달러를 저축해야 1백만달러를 모을 수 있다. 하지만10년을 더 기다렸다가 25세에 저축을 시작하게 되면, 같은 5% 기대수익률을 받는다고 하더라도 약 두배가 되는 매달 1202달러 정도를 저축해야 목표달성이 가능하게 된다. 그러므로 아직 10대라면 20대, 30대나 40대까지 굳이 기다릴 필요없이 지금부터 은퇴준비를 위한 익스프레스 열차여행을 시작해 보자. 어릴때부터 오랜 저축습관이 지속되다 보면 제 2의 천성이나 하나의 본능처럼 아주 자연스러운 현상이 될 것이다.
　
(4) 15세 이전 사업시작, 스무살 이전에 백만장자되기
Forbes 매거진에서 얼마전 다룬적이 있는 ‘스무 살 이전에 백만장자 되기’(How To Make A Million Before You Turn 20)라는 기사를 소개한다. 이 글은 탁월한 비지니스 감각과 도전정신을 가진 세명의 미국인과 두명의 영국인 10대에 대한 내용인데, 이들은 모두 열다섯살 이전에 사업을 시작, 스무살 이전에 백만장자가 되는 커다란 성공을 거둔 케이스들이다. 그들이 말하는 성공비결은 그들의 성공적인 은퇴를 또한 가능하게 했다.

① 흐름을 따르라. (Go with the Flow)
② 모험정신을 가져라, 그리고 여정을 즐겨라.(Have an attitude of adventure, and enjoy the journey.)
③ 두려워 마라. (Be Fearless)
④ 거절을 무서워하지 마라. 그리고 묻는 것을 두려워하지 마라. (Don’t be afraid of rejection. Don’t be afraid to ask anything.)
⑤ 비전을 고수하라. (Stick to a Vision)

서니 리(Sunny Lee)/종합플래닝·은퇴플래닝 전문가
1-800-866-0695 Totalplanner365@yahoo.com
　
*서니 리의 ‘미국에서 부자되기 101′은  아시아 방송 채널 LA18(http://www.la18.tv/) 을 통해서도 만나 볼 수 있다.